Расчёт ежемесячного платежа по ипотеке
Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке?
Рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке можно несколькими способами. Самый точный расчет предоставит банк, но для предварительной оценки можно использовать онлайн-калькуляторы или формулу.
В России подавляющее большинство ипотечных кредитов выдается с аннуитетными платежами. Это означает, что вы ежемесячно платите одну и ту же сумму на протяжении всего срока кредита. В начале срока большая часть платежа идет на погашение процентов, а меньшая — на основной долг. К концу срока пропорция меняется: большая часть идет на погашение основного долга.
1. Использование онлайн-калькуляторов
Это самый быстрый способ. Что нужно ввести:
- Сумма кредита: Сколько денег вы берете у банка.
- Процентная ставка: Годовая ставка по кредиту.
- Срок кредита: На сколько лет вы берете ипотеку.
- Калькулятор мгновенно выдаст вам ежемесячный платеж, а часто и график платежей, общую сумму выплат и переплату по процентам.
2. Расчет по формуле аннуитетного платежа (Для понимания принципа)
Если вы хотите понять, как это работает, можно использовать формулу.
Формула аннуитетного платежа:
$A = K \times \frac{i \times (1 + i)^n}{(1 + i)^n - 1}$
Где:
A — ежемесячный аннуитетный платеж (то, что мы ищем)
K — сумма кредита (основной долг)
i — месячная процентная ставка (годовая ставка, деленная на 12 и на 100)
n — общее количество платежей (срок кредита в месяцах)
Пример расчета ежемесячного платежа по ипотеке:
Допустим, вы берете ипотеку:
Сумма кредита (K) = 5 000 000 рублей
Годовая процентная ставка = 15%
Срок кредита = 20 лет
Шаг 1: Переводим годовую ставку в месячную и десятичную дробь:
$i = \frac{15%}{12 \times 100} = \frac{0.15}{12} = 0.0125$
Шаг 2: Переводим срок кредита в месяцы:
$n = 20 \text{ лет} \times 12 \text{ месяцев/год} = 240 \text{ месяцев}$
Шаг 3: Подставляем значения в формулу:
$A = 5,000,000 \times \frac{0.0125 \times (1 + 0.0125)^{240}}{(1 + 0.0125)^{240} - 1}$
Сначала рассчитаем $(1 + i)^n$:
$(1 + 0.0125)^{240} = (1.0125)^{240} \approx 19.4601$
Теперь подставим это значение обратно в формулу:
$A = 5,000,000 \times \frac{0.0125 \times 19.4601}{19.4601 - 1}$
$A = 5,000,000 \times \frac{0.24325125}{18.4601}$
$A = 5,000,000 \times 0.0131771$
$A \approx 65,885.5 \text{ рублей}$
Таким образом, ежемесячный платеж составит примерно 65 885 рублей 50 копеек.
Что еще нужно учитывать:
Страховка: Ежемесячный платеж по ипотеке не включает стоимость ежегодной страховки (имущества, жизни и здоровья). Эти расходы оплачиваются отдельно, обычно раз в год.
Комиссии: Некоторые банки могут взимать комиссии за обслуживание счета или другие услуги, но это редкость для ипотеки.
Налоговый вычет: Не забывайте, что вы можете получить налоговый вычет, который фактически снизит ваши расходы на ипотеку.